Jak działają firmy udzielające pożyczek pozabankowych?

Rynek firm udzielających pożyczek pozabankowych stale się rozrasta – cieszy się coraz większą popularnością, ponieważ coraz więcej osób, nie mogąc uzyskać kredytu w banku, decyduje się na inne rozwiązanie. Wiążą się one bowiem z minimum formalności, a pieniądze otrzymuje się nawet po parunastu minutach. Jakie są zalety takiej formy pozyskiwania pieniędzy? Na co należy zwrócić uwagę przy podpisywaniu umowy? Jak zrobić to bezpiecznie? Odpowiadamy na wszystkie pytania.

Spis treści:
Czym się zajmują?
Jak bezpiecznie zaciągnąć kredyt?
Zalety działalności parabanków

Jak działają firmy udzielające pożyczek pozabankowych?

Firmy udzielające pożyczek pozabankowych mają w swojej ofercie zarówno kredyty krótko-, jak i długoterminowe. Z ich usług korzystają przede wszystkim osoby, dla których niedostępna jest oferta banków. Nie wymagają one bowiem dostarczania wielu dokumentów. Co dokładnie mogą nam one zaoferować?

Rodzaje pożyczek pozabankowych

W ofercie parabanków można znaleźć między innymi następujące usługi:

  1. chwilówki – z terminem spłaty opiewającym na 15-60 dni, w tym przypadku można uzyskać niewielką kwotę pieniędzy, z reguły od 200 zł do 3 tys. zł. To korzystne rozwiązanie dla osób, które nagle potrzebują niewielkiej sumy z uwagi na wynikłą sytuację awaryjną.
  2. ratalne – udzielane na większe sumy pieniędzy, charakteryzujące się dłuższym okresem spłaty. W tym przypadku można uzyskać od kilku tysięcy do około 10 tys. zł, a spłatę rozłożyć na raty. To świetne rozwiązanie dla tych osób, które potrzebują nieco większego zastrzyku gotówki.
  3. hipoteczne – brane pod zastaw nieruchomości. Jeśli nie zostanie ona spłacona, przedmiot zastawu staje się własnością parabanku.
  4. lombardowe – brane pod zastaw ruchomości, jak na przykład biżuteria czy elektronika, które można pozostawić w lombardach w zamian za określoną sumę.
  5. społecznościowe – udzielane przez platformy pożyczek społecznościowych.
    W niniejszym artykule skupimy się na tzw. „chwilówkach” oraz kredytach ratalnych – omówimy jak bezpiecznie przejść przez cały proces i na co warto zwrócić uwagę w zapisach umownych.

Stosiki monet symbolizujące udane inwestycje

Formalności

Formalności, jakie musimy spełnić, aby otrzymać pieniądze z parabanku, są minimalne. Właśnie to odróżnia je od kredytów bankowych, do zaciągnięcia których często konieczna jest długa wizyta w placówce i dostarczenie przynajmniej kilku podstawowych dokumentów. Jak wyglądają formalności w przypadku tego alternatywnego rozwiązania?

Minimalny wiek

Głównym wymogiem jest ukończenie 18 roku życia, jednak niektóre firmy podwyższają limit wiekowy do 20 lub nawet 25 lat. Wiek jest weryfikowany poprzez podanie danych z dowodu osobistego.

Dowód osobisty

Dowód osobisty jest konieczny do sfinalizowania umowy. Dane z tego dokumentu potrzebne będą do wypełnienia wniosku, niektóre podmioty wymagają również skanu dowodu w celu przyspieszenia decyzji o udzieleniu bądź nieudzieleniu kredytu.

Dochody i zaświadczenie

Zaświadczenie o dochodach jest wymagane bardzo rzadko, a jeśli już – to w formie elektronicznego wyciągu z naszego konta z kilku ostatnich miesięcy. Taki wyciąg możemy pobrać w kilku minut samodzielnie, wybierając odpowiednie opcje na naszym elektronicznym koncie. Tego typu firmy finansowe nie mają aż tak wysokich wymagań dotyczących osiąganych dochodów jak banki, gdzie w przypadku najniższej krajowej możemy mieć problem z uzyskaniem nawet niskiego kredytu. W podmiotach takich jak KFF24 pieniądze mogą uzyskać nawet osoby, które są zatrudnione na pół etatu, umowę o dzieło czy umowę zlecenie.

Opłata weryfikacyjna

Jeśli chcemy otrzymać pieniądze przez Internet, konieczne jest też uiszczenie opłaty weryfikacyjnej. Jest to opłata przelewana przez pożyczkobiorcę z prywatnego konta bankowego w celu zweryfikowania przez firmę danych osobowych. Opłata wiąże się zazwyczaj z wydatkiem w wysokości 1 gr. bądź maksymalnie 1 zł i jest zwracana po podjęciu decyzji o udzieleniu bądź nieudzieleniu środków. Zdarzają się oferty, w których opłata ta nie jest wymagana, a weryfikacja danych osobowych następuje poprzez zalogowanie się pożyczkobiorcy do swojego banku poprzez specjalnie stworzoną aplikację.

BIK

Jednym z głównych powodów braku możliwości uzyskania kredytu w banku jest niezbyt dobra historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Historia ta jest sprawdzana każdorazowo przy staraniu się o kredyt bankowy. Negatywna historia na nasz temat w BIK może mieć podłoże w niespłaconych przez nas w terminie ratach czy obecnym stanie zadłużenia. Firmy, które udzielają pożyczek pozabankowych, z reguły nie sprawdzają danych klientów w bazach BIK, zadowalając się jedynie rejestrami dłużników (takimi jak KRD czy Erif).

Jak bezpiecznie skorzystać z oferty firmy udzielającej pożyczek pozabankowych?

Firm udzielających pożyczek pozabankowych jest na rynku sporo. Czy każda z nich jest tak samo godna uwagi? A jeśli nie, to jak wybrać najlepszą ofertę? Na co zwracać uwagę przy podpisaniu umowy i jak ją bezpiecznie sfinalizować? Rozwiejemy wszystkie wątpliwości i doradzimy, jak wybrać najlepszą ofertę.

Zwróć uwagę na przejrzystość oferty

Pierwszą rzeczą, na którą najłatwiej jest zwrócić uwagę, jest jasna i czytelna oferta. Zapoznaj się dokładnie z treściami zamieszczonymi na stronie internetowej i odpowiedz sobie na pytania, czy są one dla ciebie zrozumiałe i czy są sformułowane w sposób przejrzysty. Bardzo ważne, aby oferta zawierała takie kluczowe elementy jak:

  1. warunki przyznania środków – a więc wymagania, które musi spełnić klient;
  2. maksymalna wysokość wsparcia – a więc kwota, o jaką może ubiegać się klient. Warto zwrócić uwagę, czy kwota jest jednakowa w przypadku nowych klientów i tych, którzy już korzystali z usług parabanku;
  3. okres spłaty – a więc czas, w którym konieczna będzie spłata zaciągniętego zobowiązania;
  4. koszt pożyczki – a więc kwota, którą trzeba zapłacić za udzielenie kredytu (na którą składa się z reguły prowizja oraz oprocentowanie).

Prócz przejrzystości wymienionych powyżej informacji, warto zwrócić uwagę, w jakim miejscu na stronie internetowej są one umieszczone. Klient nie powinien mieć kłopotu ze znalezieniem tak kluczowych zapisów – jasno sformułowana oferta pozwala bowiem podjąć decyzję świadomie, po zapoznaniu się z plusami i minusami wybranego wariantu, a także bez ryzyka ukrycia regulacji, które mogłyby okazać się niekorzystne w późniejszym okresie.

Podpisywanie umowy z firmą finansową

Zweryfikuj opinie o firmie

Warto też sprawdzić opinie o interesującej nas firmie. Poczytaj fora tematyczne, wrzuć jej nazwę w wyszukiwarkę Google. Sprawdź opinie innych klientów, którzy korzystali już z oferty – pomoże to podjąć decyzję o skorzystaniu właśnie z jej usług i zweryfikowaniu zamieszczonej na stronie oferty. Jeśli jednak znajdziesz negatywne opinie, nie zrażaj się – przede wszystkim postaraj się upewnić, z czego wynika taka opinia.

Dokładnie przeczytaj umowę

Wybierając najlepszą ofertę, absolutnie nie daj się zwieść kuszącym hasłom, które gwarantują bardzo wysokie kwoty dostępne niemal od ręki. Każdorazowo wnikliwie przeczytaj umowę przed jej podpisaniem, a w przypadku formularzy online zapoznaj się z jej wzorem. Pierwszym sygnałem sygnałem ostrzegawczym jest sytuacja, kiedy w rozmowie telefonicznej konsultant zapewnia cię o prostych i przejrzystych warunkach, jednak utrudnia dostęp do umowy, tłumacząc to faktem, że nie ma w niej nic, o czym nie powiedział ci podczas rozmowy. Innym sygnałem, który powoduje, że powinieneś być bardzo ostrożny, jest kilkunastostronicowa umowa zapisana drobnym drukiem z mnóstwem gwiazdek. Takie sformułowanie umowy podświadomie zachęca do jak najszybszego przejścia na ostatnią stronę i złożenia podpisu.

Uważaj na swój dowód osobisty

Dowód osobisty to dokument, który powinieneś mieć zawsze przy sobie i korzystać z niego w taki sposób, który utrudni dostęp do twoich danych osobom niepowołanym. Parabanki nie udzielą co prawda pożyczki osobie, która wyłącznie wylegitymuje się twoimi danymi, ponieważ do podjęcia decyzji o udzieleniu bądź nieudzieleniu zobowiązania potrzebny jest jeszcze dostęp do właściwego rachunku bankowego, ale w przypadku pożyczek branych w stacjonarnych placówkach ryzyko jest większe. Godne polecenia firmy finansowe, takie jak KFF24, podejmują odpowiednie kroki, które gwarantują zgodność podawanych we wniosku danych z tożsamością osoby ubiegającej się o kredyt. W przypadku zagubienia lub kradzieży dowodu osobistego, niezwłocznie zgłoś ten fakt w Urzędzie Miasta, a także w banku, w którym masz założone konto. W przypadku posłużenia się przez złodzieja twoim dowodem, którego status został zmieniony na zagubiony lub skradziony, każdy podmiot uniemożliwi próbę wyłudzenia pieniędzy.

Jakie są zalety firm udzielających pożyczek pozabankowych?

Firmy udzielające pożyczek pozabankowych mogą stanowić nieocenione wsparcie nie tylko w kryzysowych sytuacjach. Z powodu ich większej dostępności, która jest wręcz nieporównywalna do oferty bankowej, cieszą się one coraz większym powodzeniem. Jakie są ich zalety? I czy faktycznie w ten sam dzień otrzymamy gotówkę?

Dobra alternatywa dla karty kredytowej

Dziś kartę kredytową ma niemal każdy. Jednak warto pamiętać, że stały dostęp do zwiększonej ilości gotówki niesie ze sobą również negatywne konsekwencje, wiąże się bowiem z niebezpieczeństwem, że wydamy jej zbyt dużo. Bardzo łatwo doprowadzić wtedy do sytuacji, kiedy okres bez odsetek (tzw. „grace period”) szybko się wyczerpie, a posiadacz karty zostanie z minimalną kwotą spłaty, która bardzo często potrafi solidnie obciążyć miesięczny budżet. Dlatego świetną alternatywą dla karty jest właśnie szybka pożyczka online – możesz zaciągnąć ją bowiem w momencie, w którym faktycznie potrzebujesz dodatkowych pieniędzy na ważny, często nieprzewidziany wydatek.

Środki możliwe do wzięcia bez umowy o pracę

Osoby prowadzące własną działalność gospodarczą lub pracujące na umowę o dzieło czy umowę zlecenie bardzo często napotykają na problem przy skorzystaniu z oferty banku. W przypadku prowadzenia działalności gospodarczej konieczne jest dostarczenie setek stron dokumentacji – księgi przychodów i rozchodów z ostatnich 12, a często nawet i 24 miesięcy, zaświadczenia z Urzędu Skarbowego o dochodach uzyskanych w roku ubiegłym, zaświadczenia z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o niezaleganiu ze składami… i wiele więcej. W przypadku umowy o dzieło i umowy zlecenie sprawa jest bardziej skomplikowana – często, mimo znacznych dochodów, nie uzyskamy kredytu, o jaki ubiegamy się w banku, właśnie ze względu na rodzaj umowy. Takie problemy są możliwe do wyeliminowania, kiedy zdecydujesz się na usługi parabanku.

Szybkość i wygoda

Do wzięcia pożyczki wystarczy nam dostęp do smartfona lub komputera z Internetem – złożenie wniosku o jest naprawdę proste, a cały proces jest szybki i przejrzysty. Od złożenia wniosku do przelania wybranej kwoty na nasze konto bankowe może upłynąć nawet kilkanaście minut, jeśli tylko posiadamy rachunek w tym banku co firma finansowa. Jeśli nie, to pieniądze dojdą do nas najbliższą sesją bankową.

Oszczędności ze skarbonki

Nawet dla osób z nie najlepszą historią kredytową

Każda osoba, której dane zostały wpisane na listy BIK, BIG lub KRD, może mieć problem z uzyskaniem standardowego kredytu. Tym bardziej, że w Biurze Informacji Kredytowej informacje na temat kondycji finansowej pożyczkobiorcy są przechowywane aż 5 lat! To między innymi dlatego skorzystanie z alternatywnego rozwiązania jest łatwiejsze – pieniądze bez sprawdzania rejestrów BIK, BIG, KRD możliwe są z uwagi na brak podlegania firm pozabankowych pod Prawo Bankowe.

Przypomnienie o konieczności spłaty zobowiązania

Duża część z nas ma problem z terminowym opłacaniem swoich zobowiązań z uwagi na… zapominalstwo. Przez nadmiar zajęć w ciągu dnia często dopuszczamy się opóźnień w płatnościach i nie pamiętamy o kolejnych koniecznych do wykonania przelewach. Z tego względu firmy finansowe przesyłają wiadomości o zbliżającym się terminie spłaty zobowiązania, na tydzień lub na dzień przed danym terminem wynikającym z umowy. Taką wiadomość otrzymamy również, jeżeli termin zostanie przekroczony. To świetne rozwiązanie dla osób, które są wyjątkowo zabiegane.

Przeanalizowanie wszystkich za i przeciw, zastanowienie się nad korzyściami oraz wybranie odpowiedniej oferty i przede wszystkim szczegółowe przeczytanie przygotowanej dla ciebie umowy pozwoli zredukować wszelkie nieprzyjemne konsekwencje do minimum. Parabanki stanowią obecnie bardzo ważną część nowoczesnego sektora usług finansowych, więc nie ma powodu do obawy przed skorzystaniem z ich oferty. Coraz więcej osób przekonuje się o korzyściach, jakie wynikają z wzięcia szybkiej pożyczki online. Jeżeli o cokolwiek chcesz dopytać, masz do tego oczywiście pełne prawo. Pamiętaj też, że jeżeli się rozmyślisz, zawsze możesz odstąpić od umowy w ciągu 14 dni od jej zawarcia. Jeśli weźmiesz pod uwagę wszystkie wymienione w niniejszym artykule czynniki, sam stwierdzisz, że korzystanie z usług KFF24 jest bezpieczne i proste. Bez problemu możesz bowiem zapoznać się z zasadami zaciągania zobowiązań – są one jasno i czytelnie sformułowane na naszej stronie, nie bez znaczenia są również pozytywne opinie na nasz temat.

Zadzwoń